Digitalisierung in deutschen Banken: Was sich ändert

Obwohl viele deutsche Banken bereits Digitalisierungsinitiativen gestartet haben, hinken sie in vielen Bereichen internationalen Vorreitern hinterher.

Aktuelle Entwicklungen:

• Rund 70  Prozent der Banken in Deutschland haben laut PwC-Studie Digitalisierungsstrategien definiert.
• Nur 32 Prozent der Banken haben laut KPMG eine vollständig digitale Customer Journey.
• Viele Prozesse – insbesondere in der Dokumentenbearbeitung – erfolgen weiterhin papierbasiert.

Herausforderungen:

• Komplexe IT-Architekturen und veraltete Kernbanksysteme
• Fehlende interne Digitalexpertise
• Hohes Maß an Regulierung und Datenschutzanforderungen

2025 wird ein entscheidendes Jahr für Banken – nicht nur wegen des technologischen Fortschritts, sondern auch aufgrund gesellschaftlicher und regulatorischer Veränderungen.

Zentrale Treiber:

• Kundenerwartungen: Nutzer fordern schnelle, mobile und intuitive Services – jederzeit und überall.
• Wettbewerb durch Neobanken: Anbieter wie N26 oder Revolut setzen neue Standards in Usability und Agilität.
• Regulatorik: Vorschriften wie DORA, MiCA oder die eIDAS-Verordnung fördern digitale Prozesse.
• Kostendruck: Filialnetzwerke sind teuer – online Prozesse sparen langfristig Kosten.

a) Vollständig digitale Kontoeröffnung

• VideoIdent, eID und elektronische Signatur ersetzen den Papierkram.
• Durch Anbieter wie Yousign können Verträge medienbruchfrei digital unterzeichnet werden.

b) Intelligente Automatisierung

• KI-gestützte Chatbots für Kundenservice rund um die Uhr
• Automatisierung von Kreditvergabeprozessen
• Robotic Process Automation (RPA) zur Bearbeitung von Standardaufgaben

c) Plattformbanking & Open Finance

• Integration von Drittanbieterdiensten via APIs
• Kund:innen verwalten mehrere Finanzprodukte über eine App

d) Nachhaltigkeit durch digitale Prozesse

• Papierlose Kommunikation & Archivierung
• ESG-Kriterien gewinnen an Bedeutung
• Elektronische Signatur und Nachhaltigkeit rücken stärker in den Fokus

e) Cloud & Cybersecurity

• Migration in sichere Cloud-Umgebungen
• Investitionen in Cyber-Resilienz und Verschlüsselungstechnologien

Neobanken punkten mit:

• Mobile-First-Ansätzen
• Schnellen Entscheidungsprozessen
• Intuitiven Interfaces und digitaler UX

Traditionelle Banken setzen auf:

• Vertrauen und etablierte Kundenbeziehungen
• Umfassende Finanzberatung und individuelle Services
• Hybride Modelle (Filiale + App)

2025 zeichnet sich ein hybrides Banking-Modell ab, bei dem klassische Banken zunehmend digitale Elemente integrieren und ihre Stärken in Beratung und Sicherheit digital ausspielen.

Die Budgets für Digitalisierung steigen branchenweit. Laut Bitkom investieren Banken 2025 vermehrt in folgende Technologien:

• Künstliche Intelligenz zur Risikobewertung und Kundenkommunikation
• Cloud Computing zur Skalierung und Kostensenkung
• Digitale Identitäten zur sicheren Authentifizierung
• Elektronische Signaturlösungen wie Yousign, um medienbruchfreie Prozesse zu ermöglichen

Diese Investitionen zahlen sich nicht nur durch Effizienzgewinne aus – sie stärken auch die Zukunftsfähigkeit.

Die Digitalisierung ist mehr als ein IT-Projekt – sie ist eine strategische Notwendigkeit.

Wettbewerbsvorteile durch Digitalisierung:

• Schnellere Produkteinführungen
• Personalisierte Angebote durch Datenanalyse
• Höhere Kundenzufriedenheit
• Mehr Agilität im Krisenfall (z. B. pandemiebedingte Filialschließungen)

Erfolgsfaktoren:

• Führungsebene muss Wandel vorantreiben
• Mitarbeitende brauchen digitale Kompetenzen
• Kundenbedürfnisse müssen im Zentrum stehen

Elektronische Signaturen ermöglichen rechtsverbindliche Prozesse – schnell, sicher und vollständig online.

Vorteile im Bankenwesen:

• Verkürzung der Time-to-Sign
• Reduktion von Medienbrüchen
• Verbesserte Kundenerfahrung
• Erfüllung regulatorischer Anforderungen (z. B. QES nach eIDAS)

Mehr zur elektronischen Signatur für Banken finden Sie in unserem Fachbeitrag.

2025 markiert einen Wendepunkt. Die Bank der Zukunft ist digital, aber nicht anonym. Sie bietet:

• Personalisierung durch smarte Datenanalyse
• Vertrauen durch transparente Prozesse und digitale Sicherheit
• Schnelligkeit durch automatisierte Workflows
• Flexibilität durch nahtlose Integration analoger und digitaler Touchpoints

Die elektronische Signatur ist dabei kein nettes Add-on – sie ist eine Grundvoraussetzung für den Erfolg der digitalen Transformation.

Die Digitalisierung im Bankensektor ist 2025 nicht mehr optional. Sie ist zu einem zentralen Wettbewerbsfaktor geworden, der über die Zukunftsfähigkeit von Banken entscheidet. Wer heute investiert, Prozesse automatisiert und Kunden online begeistert, verschafft sich nicht nur einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz, sondern schafft auch die Grundlage für nachhaltiges Wachstum.

Gerade in einem hochregulierten und sicherheitsrelevanten Umfeld wie dem Bankenwesen kommt es darauf an, Vertrauen und Effizienz miteinander zu verbinden. Digitale Lösungen – insbesondere rechtskonforme Signaturprozesse – ermöglichen es, diese Anforderungen zu erfüllen. Tools wie die elektronische Signatur von Yousign sind dabei mehr als eine technologische Lösung: Sie verkürzen Prozesse, reduzieren Medienbrüche und steigern die Kundenzufriedenheit erheblich.

Die Bank von morgen ist digital, persönlich und flexibel. Der Wandel beginnt heute – und mit den richtigen Tools lässt sich dieser Weg nicht nur effizient, sondern auch sicher und kundenorientiert gestalten.