Digitaliser l’ouverture d’un compte client permet à un particulier ou une entreprise d’effectuer toutes les démarches d’ouverture en ligne, sans papier ni déplacement. Grâce à la vérification d’identité (KYC), à la signature électronique et à des outils sécurisés conformes au règlement eIDAS, les banques peuvent aujourd’hui offrir un parcours plus rapide, plus sûr et totalement traçable. Cette transformation simplifie l’expérience client tout en garantissant la conformité réglementaire, notamment grâce à des solutions de confiance comme Yousign. Voici les étapes à suivre.
Résumé en bref :
- Définition et objectifs — La digitalisation de l’ouverture de compte permet à un particulier ou une entreprise de créer un compte 100 % en ligne, sans papier ni déplacement, pour un parcours plus rapide, fluide et conforme aux exigences KYC, LCB-FT, RGPD et eIDAS.
- Étapes clés du processus — Collecte des informations via formulaires intelligents, vérification d’identité (KYC) automatisée, signature électronique légale, puis création et activation du compte avec archivage sécurisé des preuves.
- Outils et solutions — L’usage d’API et de solutions de confiance comme Yousign et Yousign Verify permet d’intégrer la signature électronique, la vérification d’identité et le stockage sécurisé dans un parcours client automatisé.
- Bonnes pratiques — Cartographier le parcours, sécuriser les données, former les équipes, choisir des partenaires certifiés (RGPD, eIDAS) et évaluer régulièrement les performances pour garantir conformité et expérience utilisateur optimale.
Qu’est ce qu’une ouverture de compte digitalisée ?
Définition
L’ouverture de compte digitalisée s’effectue de manière entièrement dématérialisée, sans recours au papier, ni besoin de passer dans une agence. Elle permet à un particulier, un professionnel ou une entreprise d’ouvrir un compte bancaire à distance, en suivant un parcours 100 % en ligne.
Ce modèle repose sur une combinaison de technologies sécurisées :
- Formulaires intelligents pour collecter les informations client.
- KYC (Know Your Customer) pour vérifier l’identité à partir de pièces justificatives et de données biométriques.
- Signature électronique pour valider légalement les documents.
- API bancaires pour connecter le parcours à l’infrastructure du compte (création, gestion, suivi).
Objectifs
Ce processus numérique répond à plusieurs objectifs stratégiques pour les établissements financiers et les clients :
Simplifier le parcours client :
Le client peut ouvrir son compte depuis son ordinateur ou son mobile, à tout moment. Cette simplicité réduit considérablement les abandons en cours de parcours et favorise l’acquisition de nouveaux clients.
Renforcer la conformité et la sécurité :
Les solutions digitales permettent de respecter les exigences réglementaires (KYC, LCB-FT, RGPD, eIDAS). Elles garantissent la traçabilité, la preuve d’identité, et la validité légale des signatures électroniques.
Automatiser et accélérer les processus internes :
La dématérialisation supprime les tâches manuelles (vérifications, archivage papier, ressaisie). Il s’agit d’un véritable gain de temps pour les équipes et d’une réduction des coûts opérationnels.
Améliorer l’expérience et l’image de marque :
Proposer un parcours fluide et sécurisé reflète la modernité et la réactivité de l’établissement. C’est aussi un atout de différenciation dans un marché où la rapidité et la simplicité d’accès deviennent des critères de choix majeurs pour les clients.
Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte client digitalisé ?
Collecter les informations
La première étape consiste à recueillir les informations essentielles du futur client : identité, coordonnées, situation professionnelle, profil financier. Un formulaire en ligne, clair et responsive, permet de simplifier la saisie et d’éviter les erreurs. Certaines banques vont plus loin en intégrant des API de préremplissage ( FranceConnect, open banking…) pour accélérer le processus.
L’API Yousign peut être utilisée pour préparer la collecte de consentements (comme l’acceptation des conditions générales) et structurer les documents à signer. L’intégration anticipée de Yousign dans le parcours permet de fluidifier la suite du processus, en évitant toute rupture entre la collecte de données et la contractualisation.
Identifier les signataires
Une fois les informations saisies, l’étape clé du KYC (Know Your Customer) débute. Le client transmet ses justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile, et parfois une vérification biométrique (selfie, vidéo ou signature manuscrite capturée). Cette vérification automatisée garantit la lutte contre la fraude et le blanchiment (LCB-FT).
Avec Yousign Verify, les banques peuvent vérifier automatiquement l’identité du signataire avant toute signature. L’outil combine reconnaissance documentaire, contrôle de validité et capture biométrique pour valider en quelques secondes la conformité du dossier. Cela permet d’associer directement le profil du client à sa future signature électronique, en toute sécurité.
Signer le contrat
Une fois le dossier validé, le client signe le contrat pour ouvrir un compte. C’est l’étape qui confère au document sa valeur juridique et marque officiellement l’entrée en relation bancaire.
Yousign intervient ici comme acteur de confiance certifié eIDAS, garant de la validité des signatures. Selon le niveau de risque du dossier, la banque peut choisir entre :
- La signature électronique simple, pour les contrats à faible enjeu.
- La signature avancée, qui lie le signataire à la signature.
- La signature qualifiée, qui offre la même valeur juridique qu’une signature manuscrite.
Créer et activer le compte
Une fois le contrat signé, les données sont transmises automatiquement au système d’information bancaire (core banking). Le compte est créé, un RIB ou identifiant client est généré, et le nouveau titulaire reçoit un message de confirmation.
Grâce à son API, Yousign permet de lier les documents signés aux dossiers clients dans le CRM ou le back-office bancaire. Chaque document signé est horodaté, scellé et archivé dans un espace sécurisé. Cette preuve numérique peut être consultée à tout moment pour prouver l’engagement contractuel, lors d’un audit ou d’un contrôle.
Réaliser le suivi
L’ouverture des comptes marque le début de la relation entre les clients et les banques. Une stratégie de suivi digital post-ouverture est essentielle pour maintenir l’engagement : envoi d’emails de bienvenue, rappels réglementaires, ou premières signatures complémentaires (mandats, assurances, cartes...).
Yousign facilite cette phase en permettant de :
- Signer des documents additionnels (mandat de prélèvement, avenant, justificatif complémentaire) directement depuis le parcours digital.
- Stocker toutes les preuves dans un coffre-fort numérique.
- Automatiser les relances ou notifications grâce à ses intégrations API.
Etape | Enjeu | Action de Yousign |
|---|---|---|
Collecte des informations | Simplifier la saisie et préparer les documents | Prépare les documents et consentements via l’API. |
Vérification d’identité (KYC) | Sécuriser et vérifier l’identité du client | Vérifie automatiquement l’identité avec Yousign Verify. |
Signature électronique | Donner une valeur légale au contrat | Permet de signer en ligne, en respectant la réglementation eIDAS. |
Création et activation du compte | Garantir la traçabilité et la preuve | Archive et horodate les documents signés. |
Suivi et accompagnement | Maintenir la conformité et la relation client | Permet de signer des avenants et de stocker de manière sécurisée. |
Les bonnes pratiques à adopter
Cartographier le parcours client
Avant toute intégration, il est essentiel de visualiser l’ensemble du parcours d’ouverture, depuis la première interaction jusqu’à la validation du compte. Cette étape permet d’identifier les points de friction, de simplifier le parcours et de s’assurer que chaque action du client est logique et fluide.
Sécuriser les échanges de données
La sécurité doit être pensée dès le départ. Toutes les informations transmises par le client doivent être protégées par des protocoles sécurisés comme le HTTPS et des API certifiées.
Former les équipes internes
Les collaborateurs doivent comprendre les nouveaux outils, les règles de conformité et les procédures digitales. Une bonne formation réduit les erreurs, améliore la réactivité et garantit une utilisation cohérente des solutions mises en place.
Choisir des partenaires fiables et certifiés
S’entourer de partenaires européens et conformes aux réglementations (RGPD, eIDAS) est essentiel. Ils garantissent la sécurité, la légalité et la pérennité du dispositif.
Tester et ajuster régulièrement
Une fois le parcours déployé, il doit être évalué et amélioré en continu. Recueillir les retours utilisateurs, suivre les indicateurs clés et corriger les irritants permet de maintenir un processus fluide et performant.
Conclusion
La digitalisation de l’ouverture de compte offre un parcours plus rapide, plus fluide et plus sûr, tout en garantissant la conformité réglementaire. Pour y parvenir, les établissements doivent s’appuyer sur des outils de confiance européens, capables d’allier simplicité d’usage et sécurité juridique. Yousign s’impose comme un partenaire clé pour bâtir un parcours 100 % digital et conforme.
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FAQ
Qu’est-ce que le KYC dans l’ouverture de compte digitalisée ?
Le KYC (Know Your Customer) est le processus de vérification et d’identification du client avant toute ouverture de compte. Il permet de lutter contre la fraude, le blanchiment et le financement du terrorisme.
Quels risques en cas de non-respect des obligations KYC ou légales ?
Les manquements peuvent entraîner des sanctions financières, une perte de preuves légales en cas de litige et une atteinte à la réputation de la banque.
Quels sont les principaux avantages de la digitalisation de l’ouverture de compte ?
Elle réduit les délais de traitement, simplifie le parcours client, améliore la conformité et permet aux équipes de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
La digitalisation remplace-t-elle totalement le conseiller bancaire ?
Non, elle automatise les tâches administratives pour permettre au conseiller de se concentrer sur l’accompagnement client.
