Die e-Signatur für die Versicherungsbranche

Die Digitalisierung ist ein Phänomen, das sich in den letzten Jahren endgültig in unserer Gesellschaft etabliert hat. Hierbei bildet die Versicherungsbranche natürlich keine Ausnahme.

Die Versicherungsbranche ist ein wichtiger Sektor innerhalb der Finanzdienstleistungen. Neben den großen Versicherungsgesellschaften, finden wir in Deutschland auch eine Reihe von anderen Akteuren, wie Makler, InsurTechs oder Vergleichsportale. Versicherungsschutz begegnet uns in nahezu jeder Lebenssituation, ob das unsere eigene Existenz betrifft oder die unserer Hinterbliebenen. Die Versicherung des persönlichen Kapitalvermögens steht an oberster Stelle innerhalb der eigenen Zukunftsplanung.

Die verschiedenen Akteure, die dem Bereich der Versicherungsbranche zugeordnet werden, bilden miteinander eine Verkaufseinheit, die auf eine umfassende Risikostrategie und Schadensbegrenzung abzielt. Das eigentliche Bestreben liegt darin, finanziell für einen möglichen Schaden aufzukommen. Zu den größten und bekanntesten Unternehmensgruppen zählen unter anderem Firmen wie Allianz oder Münchener Rück. 

Wie oben bereits angemerkt, nimmt die Digitalisierung auch im Bereich der Versicherungen einen immer größer werdenden Stellenwert ein. Nicht nur große, sondern auch kleine und mittelständische Konzerne haben mittlerweile festgestellt, dass sich die Effizienz ihrer täglichen Aufgaben nur durch eine rasche Abfertigung der einzelnen Arbeitsprozesse realisieren lässt. Viele Aufgaben, die einst von Hand erledigt wurden, wie beispielsweise das Unterschreiben von gängigen Versicherungsverträgen wie Sach- oder Firmenversicherungen sowie nicht kapitalbildenden Personenversicherungen, Lebensversicherungen, Bevollmächtigungen des Versicherungsvermittlers oder Verzichtserklärungen des Versicherungsnehmers auf Beratungs- und Informationsleistungen, nahmen extrem viel Zeit in Anspruch. Sie stellten die Unternehmen ständig vor organisatorische oder logistische Herausforderungen. Einen besonderen Einfluss nahm in diesem Zusammenhang die Einführung der e-Signatur. Da diese digitale Software das schnelle Unterschreiben von Verträgen und Versicherungen aller Art und von jedem Standort aus ermöglicht, nahm sie in vielen Firmen innerhalb kürzester Zeit Einzug und sorgte somit für eine gesteigerte Effizienz und einen fortschrittlichen Arbeitsalltag. Doch ob nun digital oder per Hand, in der Versicherungsbranche gibt es natürlich auch eine Reihe von Vorschriften zu beachten, auf welche wir im Folgenden genauer eingehen werden.

Bei der Vertragsunterzeichnung von Versicherungsverträgen gilt es zu beachten, dass das Schriftformerfordernis von der Vertragsart abhängt. Das heißt, dass manche Dokumente der handschriftlichen Unterschrift bedürfen und damit ein spezielles Niveau aufweisen. Aus diesem Grund weisen elektronische Signaturen drei verschiedene Sicherheitslevel auf. Die QES (Qualifizierte elektronische Signatur) ist dabei für die sichersten Dokumente geeignet und laut Gesetz der händischen Unterschrift gleichgesetzt. Dementsprechend darf sie hinsichtlich ihrer Gültigkeit in keinem Fall diskriminiert werden. Im Folgenden sollen die verschiedenen Signaturniveaus genauer beleuchtet werden.

Einfache elektronische Signatur

Mit der EES können sie jegliche Form alltäglicher Dokumente in Sekundenschnelle, rechtskräftig und sicher unterschreiben. Die Unterschrift kann von jedem Ort aus sowie auf all Ihren Geräten erfolgen. 

Fortgeschrittene elektronische Signatur

Wie es der Name schon erahnen lässt, kommt bei der FES ein weiterer Schritt im Signaturprozess hinzu. Hier wird Ihre persönliche Unterschrift durch eine zusätzliche Authentifizierung geschützt, indem die unterzeichnende Person ein Einmalpasswort zugesendet bekommt.

Qualifizierte elektronische Signatur

Die QES ist der handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt und bildet damit den maximalen Sicherheitsgrad. 

Sowohl die einfache als auch die fortgeschrittene e-Signatur eignen sich für Sachversicherungen, nicht kapitalbildende Personenversicherungen sowie für Firmenversicherungen. Die qualifizierte e-Signatur wird hingegen bei kapitalbildenden Versicherungen mit Prämienrückzahlung oder bei einer Bevollmächtigung des Versicherungsvermittlers eingesetzt. Des Weiteren kommt sie in der Lebensversicherung zum Einsatz, und zwar im Falle des Ablebens einer Drittperson oder bei der Entscheidung des Versicherungsnehmers, auf die Beratungs- und Informationsdienste des Versicherungsvermittlers zu verzichten.

Elektronische Signaturen sind sicher, wenn sie von qualifizierten Vertrauensdiensteanbietern, wie Yousign, angeboten werden. Sie entsprechen den Sicherheitsanforderungen in vollendetem Maß, sind rechtskräftig und erfüllen die Vorgaben der eIDAS-Verordnung. Was genau diese Sicherheitsvorkehrungen beinhalten, soll im Folgenden kurz aufgeschlüsselt werden. 

• Bei der Nutzung unserer e-Signaturen wird eine Belegdatei generiert, die mit einem Zeitstempel versehen ist. 
• Ihre Daten werden in unseren EU-basierten Servern verarbeitet und sind ausschließlich für Sie zugänglich. 
• Unsere e-Signaturen sind sowohl eIDAS-zertifiziert als auch DSGVO-konform.

All diese wichtigen Schritte, die ein umfassendes Sicherheitssystem garantieren, lassen sich in Ihre unternehmensspezifische Software integrieren, dank unserer API.

Unser Tool für e-Signaturen lässt sich reibungslos in Ihren digitalen Betriebsablauf integrieren. Im nächsten Schritt werden Ihre persönlichen Einladungen zum Unterschreiben konfiguriert und anschließend versendet. Dieser nahtlose Vorgang ermöglicht Ihren Kunden, Ihren Antrag unkompliziert und auf schnellstmöglichem Weg zu signieren. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass nicht nur Ihr Kunde, sondern auch Sie selbst, Ihre Arbeitsprozesse beschleunigen und gleichzeitig sichergehen können, dass alle relevanten Schritte zum Unterzeichnen abgeschlossen sind.

Die von Yousign entwickelte API passt sich optimal an Ihre firmeninternen IT-Systeme an.

Im ersten Schritt erfolgt eine Einschätzung über die Nachfrage nach Unterschriften. Dann können Sie direkt in die 40-tägige Testphase übergehen. Währenddessen stehen Ihnen Entwickler von Yousign mit Rat zur Seite, um den schnellen Erfolg Ihres Projekts zu garantieren. Sobald die Live-Schaltung erfolgt, profitieren Sie sofort von dem schnellen und rechtssicheren Signieren Ihrer Dokumente.

Wie genau das Ganze funktioniert, möchten wir Ihnen anhand des folgenden Beispiels veranschaulichen.

Die Liechtenstein Life Assurance AG bietet Lebensversicherungen an und ist seit 2020 Kunde bei Yousign. Bedingt durch die Auswirkungen des Coronavirus, entschied sich das Unternehmen dazu, seine Arbeitsprozesse weitgehend zu digitalisieren. Es folgte die Einführung einer durchgängig digitalisierten Antragsabwicklung, wodurch inzwischen 75 % aller Neukunden von Liechtenstein ausschließlich digital akquiriert werden. Im folgenden Video stellen wir Ihnen unter anderem vor, wie die LLA die elektronische Unterschrift per API in seine interne Antragsstrecke integriert hat. 

Dank der raschen Vertragsabwicklung durch e-Signaturen lassen sich alltägliche Abläufe schnell und unkompliziert gestalten. Auf diese Weise können Unternehmen, wie in unserem Beispiel Versicherungsfirmen, nachweislich effizienter ihren Geschäften nachgehen. Die Zeitersparnis steht somit an oberster Stelle.

Ein ebenso ausschlaggebender Vorteil liegt in dem immensen Einsparpotential, sowohl was die Verwaltungskosten betrifft, als auch die Kosten für Drucker oder anderes Büromaterial.

Nicht zuletzt überzeugt die einfache und benutzerfreundliche Handhabung der Software, auf die die Anwender:innen von überall aus zugreifen können. Je einfacher die Kundenerfahrung, desto mehr Wachstum verzeichnet das Unternehmen.

Wie Sie sehen, ist die Digitalisierung in unserer heutigen Zeit und Gesellschaft nicht mehr wegzudenken. Durch die Investition in die Digitalisierung kann in kürzester Zeit mehr Business erzielt werden. Yousign zählt bereits mehr als 15.0000 zufriedene Kunden. Dies macht uns zu einem der führenden anerkannten europaweiten Anbieter:innen für rechtsgültige elektronische Signaturen.

Bei Yousign können Sie auf ein rasch implementierbares Tool zurückgreifen, welches umgehend einsetzbar ist. Wir verarbeiten monatlich Millionen Signaturanforderungen erfolgreich über unsere API. Wenn auch Sie interessiert sind, dann testen Sie gerne unsere API Sandbox 40 Tage lang gratis. Unser deutschsprachiges Team ist außerdem jederzeit bereit, Sie hinsichtlich unserer Angebote umfassend zu beraten.

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