Le opportunità di finanziamento per le piccole e medie imprese 

Il capitale è il nutrimento di ogni azienda. E quando un'azienda compie i primi passi o vuole crescere, ne serve di più perché possa acquistare forza e vigore. Per le piccole e medie imprese, però, finanziarsi può non essere semplice. Ecco perché le istituzioni – che siano locali, nazionali o europee – mettono a disposizione diversi fondi che hanno proprio lo scopo di supportare le PMI. 

In questo articolo vedremo dunque una panoramica dei principali finanziamenti per le piccole e medie imprese.

Possiamo suddividere i finanziamenti di cui possono usufruire le PMI italiane in quattro categorie principali:

• Finanziamenti a fondo perduto – consentono di ricevere capitali che non richiedono una sostituzione. Sono dedicati a tipologie specifiche di imprese e di finalità, come vedremo in seguito. Un esempio è il bando ISI INAIL per incentivare le misure di sicurezza e salute sul lavoro (ne parleremo meglio più avanti).
• Crediti agevolati – si tratta di finanziamenti, spesso a breve/medio termine, che hanno tasso zero o agevolato.
• Crediti garantiti – laddove il credito viene emesso da una banca, ma con lo stato a fare da garante per l'azienda. 
• Crediti d'imposta – ovvero agevolazioni fiscali che permettono alle aziende di dedurre una parte delle spese sostenute per determinate attività.

Possiamo poi suddividere i finanziamenti anche per tipologia di azienda destinataria:

• Micro imprese
• PMI
• Nuove imprese
• Startup innovative
• Aziende agricole
• Aziende di proprietà, almeno parziale, di giovani o donne.

Vediamo ora un elenco dei più importanti contributi a fondo perduto per le micro imprese e le PMI:

• Nuova Sabatini: contributo dedicato alle imprese che investono per acquistare nuovi beni strumentali, tecnologie per la transizione digitale (cybersicurezza, cloud, banda ultra larga e così via) o beni per migliorare l'ecosostenibilità di prodotti e processi. Ha la forma di un contributo a fondo perduto sul credito ottenuto per le tali spese, di ammontare uguale agli interessi calcolati con un tasso annuo dal 2,75% per gli investimenti ordinari in beni strumentali, o del 3,575% per quelli su tecnologie 4.0 o green. Le spese su cui si applica possono anche essere coperte da credito al 100%, e devono essere comprese tra 20 mila euro e 4 milioni di euro.
• Resto al sud: promosso da Invitalia, è dedicato alle nuove imprese nelle regioni del Sud, nelle Isole, nel cratere sismico del Centro Italia e nelle isole minori del Centro Nord. Per accedervi occorre avere un'età compresa tra i 18 e i 55 anni e non avere debiti pregressi con la pubblica amministrazione. Il finanziamento arriva a un massimo di 200.000 euro e fino al 100% delle spese. È poi possibile accedere a un ulteriore contributo a fondo perduto fino a un massimo di 40.000 euro. 
• ON - Oltre Nuove imprese a tasso zero: anche qui si tratta di un finanziamento per nuove imprese, in particolare composte per almeno la metà delle quote da giovani dai 18 ai 35 anni o da donne. Include sia contributi a fondo perduto che finanziamenti a tasso zero, ed è dedicato ad aziende dei settori manifatturiero, commercio, turismo e servizi. Finanzia fino a un massimo di 3 milioni di euro. 
• Fondo Nazionale per l'Innovazione: non si tratta propriamente di un contributo a fondo perduto ma di un sistema di capital venture sostenuto dalla Cassa Depositi e Prestiti. Negli ultimi anni ha sostenuto ben 200 start-up nei settori intelligenza artificiale, IoT, blockchain, fintech, agritech e molti altri. È rivolto a start-up, scale-up o PMI dei settori tecnologici o strategici. 
• Smart&Start Italia: dedicato alle start-up innovative nate da non più di 60 mesi e iscritte alla sezione speciale del registro delle imprese. Per le imprese che si trovano nelle regioni nel Sud e nel cratere sismico del Centro Italia, i contributi erogati sono a fondo perduto per il 30% del finanziamento ricevuto (il restante 70% è un finanziamento a tasso zero), mentre per le altre imprese vengono emessi dei finanziamenti a tasso zero. 
• Argo, accelleratore Turismo e Traveltech: dedicato al lancio di nuove start-up tecnologiche nei settori del turismo e dell'ospitalità. Le aziende selezionate ricevono un investimento pre-seed fino a 75.000 euro, con in più la possibilità di ricevere un ulteriore contributo a fondo perduto di 25.000 euro.
• Horizon Europe: il programma europeo di finanziamento alla ricerca e all'innovazione, è basato su bandi e può prevedere diversi tipi di finanziamenti (inclusi quelli a fondo perduto).
• Bonus agricoltura fotovoltaico: contributi a fondo perduto dedicati agli imprenditori agricoli e alle associazioni temporanee di imprese agricole che desiderano installare presso le loro aziende dei sistemi fotovoltaici, a patto che non riducano la superficie coltivabile.
• Bando ISI INAIL: indirizzato alle imprese, anche individuali, iscritte alla Camera di Commercio Industria Artigianato e Agricoltura, e agli Enti del terzo settore. Finanzia con contributi a fondo perduto gli interventi che incentivano la sicurezza e la salute sul posto di lavoro. 

Vediamo ora una panoramica dei crediti agevolati e garantiti più importanti disponibili per le PMI:

• Fondo di garanzia per le PMI: sostiene le PMI offrendo garanzie pubbliche per l'accesso al credito. 
• Italia Economia sociale: finanziamenti agevolati (o, in parte, contributi non rimborsabili) a supporto di investimenti da 100.000 a 10 milioni di euro. Sono dedicati a imprese sociali, cooperative sociali e loro consorzi, ONLUS, imprese culturali e creative.
• Fondo per la crescita sostenibile: tramite bandi, eroga finanziamenti agevolati per programmi e interventi che abbiano un impatto sulla competitività dell'apparato produttivo nazionale.
• Contratti di sviluppo: si tratta di finanziamenti agevolati e contributi a fondo perduto per le imprese che vogliono effettuare grossi investimenti (minimo 7,5 milioni di euro per alcune tipologie di intervento, in genere 20 milioni) in ambito produttivo e strategico. Di recente sono stati introdotti anche i mini contratti di sviluppo legati a investimenti tecnologici. 
• Finanziamento agevolato per la realizzazione di investimenti per l’innovazione digitale e/o per la transizione ecologica: ovvero un finanziamento agevolato legato alla transizione digitale ed ecologica, con una quota a fondo perduto fino al 10%.
• Green New Deal: finanziamenti agevolati per la realizzazione di progetti di ricerca, innovazione e sviluppo nell'ambito della transizione ecologica. 

Sono davvero molte le agevolazioni fiscali per le PMI, ed elencarle tutte è complesso. Vogliamo però citare il Piano Transizione 5.0, che offre crediti d'imposta per:

• investimenti in beni strumentali nuovi, che siano materiali o immateriali;
• ricerca, sviluppo innovazione e design;
• formazione sulla trasformazione digitale e tecnologica.

Che tu voglia finanziare un'impresa agricola o lanciare una start-up innovativa, ecco alcuni consigli da tenere sempre a mente per approfittare al meglio dei finanziamenti alle PMI:

• Rimani al passo con i bandi e i finanziamenti disponibili: informandoti, anche attraverso organizzazioni di categoria, puoi scoprire bandi locali, nazionali o europei che fanno proprio al caso della tua azienda.
• Redigi un dossier solido: il ché significa munirti di tutti i documenti richiesti e, se necessario, richiedere il supporto di un professionista. Ricordati che uno degli elementi spesso richiesti dai bandi è un piano aziendale chiaro e in linea con gli obiettivi del finanziamento. 
• Verifica le condizioni e gli obblighi di trasparenza: quando accedi a un finanziamento emesso da un istituto finanziario, verifica sempre con grande attenzione i fogli informativi disponibili per controllare che di poter rispettare tutte le condizioni richieste.
• Utilizza strumenti digitali per velocizzare le procedure burocratiche: ove possibile, utilizza strumenti come la firma elettronica per snellire e velocizzare le procedure di ottenimento del finanziamento, e per rendere più sicure le tue firme.

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