Finanziamenti per le nuove imprese: tutto quello che devi sapere

Sogni di aprire un'attività tutta tua? Hai un'idea per un'azienda e non vedi l'ora che si trasformi in realtà? O magari la tua impresa sta già muovendo i primi passi? In questo articolo, parliamo di tutti i più importanti finanziamenti dedicati alle micro, piccole e medie imprese in fase di realizzazione o nate da poco. 

Possiamo raggruppare i tipi di finanziamenti disponibili in quattro categorie:

• Finanziamenti a fondo perduto, vale a dire finanziamenti che non devono essere restituiti.
• Crediti agevolati, ovvero crediti a tasso zero o a tasso estremamente vantaggioso.
• Garanzie, laddove lo stato si pone come garante dell'azienda per consentirle l'accesso al credito.
• Agevolazioni fiscali.

Vi sono poi altri tipi di contributi, ad esempio nella forma di servizi per le imprese. Si va dall'assegnazione a titolo gratuito o quasi di spazi di lavoro (come uffici o coworking), alla formazione, al supporto nella redazione di business plan e altri documenti, alla partecipazione a convegni ed eventi, e molto altro.

I programmi di finanziamento possono essere istituiti dal governo italiano (tramite il Ministero delle Imprese e del Made in Italy, la Cassa Depositi e Prestiti o altri organismi), dagli enti locali o dall'Unione Europea. Vediamone una panoramica.

Come abbiamo accennato, il governo italiano può emettere dei finanziamenti per le nuove imprese tramite diversi organismi. Tra questi, i più importanti sono senza dubbio il Ministero delle Imprese e del Made in Italy o MIMIT (ex Ministero per lo Sviluppo Economico o MiSE), la Cassa Depositi e Prestiti e Invitalia (l'Agenzia nazionale per lo sviluppo).

Scopriamo ora i finanziamenti più importanti:

• ON - Oltre Nuove imprese a tasso zero: dedicato alle micro e piccole imprese da costituire o costituite da non più di 60 mesi, le cui quote di partecipazione siano composte per oltre la metà da giovani tra i 18 e i 35 anni o da donne. Finanziato con ben 315 milioni di euro, supporta le aziende con un mix di finanziamenti a fondo perduto e contributi a tasso zero. Le imprese che possono beneficiarne devono operare nei settori manifatturiero, servizi, commercio e turismo. Moltissime le spese ammissibili, che vanno dalle spese per la costituzione della società a quelle per i macchinari, passando per consulenze, brevetti, programmi informatici e molto altro per un massimo di 3 milioni di euro.
• Nuova Sabatini: si rivolge alle micro, piccole e medie imprese già costituite in forma di società di capitali e attive in tutti i settori produttivi, incluse agricoltura e pesca. Ha lo scopo di sostenere l'acquisto di beni strumentali utili allo svolgimento dell'attività. Si tratta di un contributo a fondo perduto sul credito ottenuto per le spese (credito che può anche coprire il 100% della spesa), pari al totale degli interessi calcolati con un tasso annuo dal 2,75% per gli investimenti ordinari, o del 3,575% per quelli su tecnologie 4.0 o green. Le spese possono essere comprese tra 20 mila euro e 4 milioni di euro.
• Fondo Nazionale per l'Innovazione: si tratta del principale intervento nazionale di venture capital che ha lo scopo di supportare l'innovazione e la crescita delle aziende del nostro paese. Prevede un investimento diretto nel capitale sociale delle PMI, o indiretto attraverso la partecipazione a quote di fondi di venture capital. È finanziato con fondi pubblici per 310 milioni di euro e si rivolge alle startup, scaleup e PMI innovative che si trovino in fase di avvio dell'attività, di seed financing, di start-up financing o di scale up financing.
• Resto al Sud: questo bando ha lo scopo di sostenere la nascita o lo sviluppo di nuove imprese o di attività di libera professione nelle regioni Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna, Sicilia, ma anche nel cosiddetto cratere sismico del Centro Italia (Lazio, Marche e Umbria), e nelle isole minori del Centro-Nord. Per accedervi, occorre avere un età compresa tra 18 e 55 anni. Copre fino al 100% delle spese, con un finanziamento che può arrivare fino a 50 mila euro per ogni richiedente, e fino a 200 mila euro in caso di società composte da quattro soci. Per le imprese individuali invece il massimo è di 60.000 euro. È poi previsto un ulteriore contributo a fondo perduto una volta completato il programma di spesa, per un ammontare massimo di 15.000 euro per le imprese individuali e la libera professione, e di 40.000 euro per le società. Tra le spese ammissibili vi sono le spese di gestione, i macchinari e le attrezzature, la ristrutturazione o manutenzione straordinaria degli immobili e via dicendo. Il 50% del finanziamento è a fondo perduto, mentre l'altro 50% è in forma di finanziamento bancario garantito dal Fondo di Garanzia per le PMI, con interessi interamente a carico di Invitalia.
• Voucher per l'innovazione: agevolazione nella forma di voucher concedibile in regime “de minimis”, dedicata alle micro, piccole e medie imprese per la copertura di consulenze atte a supportare i processi di innovazione e trasformazione digitale e tecnologica. Il contributo è pari al 50% dei costi sostenuti fino a a un massimo di 80.000 euro per le reti di imprese e 40.000 euro per le micro e piccole imprese. Per le medie imprese, la copertura è del 30% fino a un massimo di 25.000 euro.
• Smart&Start Italia: sostiene le startup innovative costituite da non più di 60 mesi e iscritte nella sezione speciale del registro delle imprese. Copre fino all'80% delle spese con finanziamenti a fondo perduto e agevolazioni, percentuale che sale al 90% per le startup di sole donne, giovani fino a 36 anni o che includano tra i soci un ricercatore italiano.
• Fondo di garanzia per le PMI: permette un accesso agevolato al credito per le piccole e medie imprese grazie a una garanzia pubblica. 
• Fondo impresa femminile: finanziato con 305 milioni di euro, supporta la nascita e il consolidamento delle imprese guidate da donne tramite contributi a fondo perduto e finanziamenti agevolati da realizzare entro 24 mesi. 

Sono molti e importanti anche i programmi di finanziamento lanciati dall'Unione Europea, tra cui:

• Horizon Europe: si tratta del più ampio programma di ricerca e innovazione transnazionale al mondo. É basato su bandi e dedicato ai soggetti giuridici sia degli stati membri che nei Paesi associati. La missione dei finanziamenti si concentra su cinque aree – cancro; adattamento al cambiamento climatico, compresa la trasformazione della società; oceani, mari, acque costiere e interne sani; città climaticamente neutre e intelligenti; cibo e terreni sani.
• Erasmus for Young Entrepreneurs: dedicato ai giovani imprenditori o aspiranti tali, consente di fare esperienze di lavoro in una PMI all'interno dell'Unione Europea per accumulare esperienze e stimoli che saranno poi utili sul proprio lavoro in patria. 
• Single market Programme: successore del programma COSME, supporta la competitività delle PMI attraverso un supporto per l'accesso ai finanziamenti e altre iniziative di sostegno, tra cui servizi di consulenza, partecipazione a fiere, sostegno alla creazione di PMI innovative, programmi di formazione per i nuovi imprenditori e molto altro. Anche qui i finanziamenti vengono emessi in modalità bando tramite l'apposito portale.

Le nuove imprese e le PMI hanno poi a disposizione moltissimi finanziamenti lanciati dalle autorità locali, come regioni o comuni. Il portale Incentivi.gov.it permette, rispondendo a qualche domanda, di trovare le possibilità di finanziamento per il proprio caso specifico. 

Come avrai visto nelle sezioni precedenti, sono diversi i finanziamenti dedicati nello specifico ai giovani e/o alle donne, o che comunque danno loro priorità e condizioni migliori. Tra questi ci sono ON - Oltre Nuove imprese a tasso zero, Smart&Start Italia, Resto al Sud, Erasmus for Young Entrepreneurs e il Fondo impresa femminile. 

Adottare i migliori strumenti digitali è oggi indispensabile per qualunque impresa per snellire i processi burocratici, velocizzare i processi di firma e semplificare i rapporti con la pubblica amministrazione. E questo vale anche per la richiesta di finanziamenti e agevolazioni.

Con i servizi di firma elettronica di Yousign, avrai al tuo fianco un alleato per rendere la tua impresa più agile e moderna. Provali gratis per 14 giorni o contattaci per maggiori informazioni sulla nostra applicazione o la nostra soluzione API.